Os perfis de investimentos são opções dadas aos participantes para que estes decidam como pretendem que as suas reservas sejam aplicadas. 

A diferença entre os diferentes perfis é o porcentual dos recursos do participante que serão aplicados entre os segmentos de renda fixa e renda variável, este representado por aplicações em ações de empresas abertas. Também na renda fixa há diferença entre os perfis, pois existem vários tipos de papeis com diferentes níveis de risco, rentabilidade e volatilidade.

A São Bernardo oferece aos seus Participantes quatro diferentes tipos de perfis de investimentos. Veja as características de cada um:

Perfil São Bernardo

O Perfil São Bernardo tem todos os seus recurso alocados em renda fixa. Porém, este perfil aplica apenas em títulos pós-fixados que são aqueles atrelados à taxa Selic (taxa de juros estabelecidos pelo Banco Central) ou atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Bancário) e que refletem as variações diárias nas taxas de juros e possuem volatilidade baixa, tornando reduzida a probabilidade de esse perfil apresentar uma rentabilidade mensal negativa.

Perfil SB Zero

A exemplo do perfil São Bernardo, este perfil também tem 100% de seus recursos aplicados em papeis de renda fixa.

Porém, sua composição tem importante participação de de NTN-B, que são títulos públicos indexados ao IPCA (inflação), mais uma taxa de juros fixada no momento da compra do título. Com isso, esse perfil busca melhores níveis.

Perfil SB 20

A meta desse perfil é aplicar 20% do saldo total da conta do Participante em títulos de Renda Variável (ações) e o restante em títulos de Renda Fixa. No entanto, as aplicações em Renda Variável nesse perfil, pelas próprias oscilações de valores desses títulos, podem variar entre 15% e 25% do saldo total do Participante.

Consequentemente, as aplicações em Renda Fixa variarão entre 85% e 75% do saldo do Participante. Por aplicar uma parte moderada dos recursos em Renda Variável, este perfil apresenta um risco (perda do valor investido) e uma expectativa de retorno, a longo prazo, superiores ao SB Zero, que só realiza aplicações no segmento de renda fixa.

A parcela aplicada em renda fixa tem a mesma composição da renda fixa do perfil SB Zero.

Perfil SB 40

A meta desse perfil é aplicar 40% do saldo total da conta do Participante em títulos de Renda Variável (ações) e o restante em títulos de Renda Fixa. As aplicações em Renda Variável nesse perfil, pelas próprias oscilações de valores desses títulos, podem variar entre 32% e 48% do saldo do Participante. Consequentemente, as aplicações em Renda Fixa variarão entre 68% e 52% do saldo do Participante.

Pelo fato de ter uma meta de alocação em renda variável superior à dos outros perfis, o SB 40 é o perfil que apresenta a maior expectativade retorno, a longo prazo, mas também o maior nível de risco e de volatilidade dentre os quatro perfis oferecidos.

Também neste perfil a parcela aplicada em renda fixa tem a mesma composição da renda fixa do perfil SB Zero.