Sim. Você poderá optar por qualquer dos quatro perfis e poderá mudar, se quiser, duas vezes por ano, nos meses de março e setembro.

De uma forma muito simplificada é possível dizer que:

• Mês a mês os recursos provenientes das Contribuições dos Participantes e das Patrocinadoras são aplicados em Fundos de Investimentos de Renda Fixa e em uma Carteira de Ações (Renda Variável);

• Esses recursos são, então, distribuídos pelos perfis de investimentos de acordo com as opções dos Participantes;

• No final de cada mês, com base no crescimento do valor aplicado correspondente a cada perfil, é possível apurar o rendimento obtido naquele mês por perfil de investimentos;

• O porcentual apurado nessa operação é aplicado na valorização da quota de cada perfil;

• Dessa forma, a quantidade total das quotas correspondente à somatória dos saldos de todos os Participantes, multiplicada pelo valor da quota de cada perfil, corresponderá ao saldo total das aplicações da São Bernardo em títulos de Renda Fixa e Renda Variável (ações) no final do mês;

• Ao observar o extrato é possível perceber que o valor da quota de um mês, quando comparado com o valor da quota do mês anterior, representa o porcentual de rendimento auferido naquele mês.

Para conhecer a evolução no valor das quotas clique aqui.

É muito importante que o controle do saldo do Participante seja efetuado em quantidade de quotas. Isso permite que o valor da quota oscile livremente em função da rentabilidade das aplicações dos recursos provenientes das contribuições dos Participantes e das Patrocinadoras.

Dessa forma, a apuração do saldo atualizado do Participante, em reais, se dá pela simples multiplicação de sua quantidade de quotas pelo valor atualizado da quota (do Perfil de Investimento por ele escolhido).

Complementando, o valor de cada nova contribuição creditado ao extrato do Participante é dividido pelo valor da quota no final do mês anterior, gerando, consequentemente, uma nova aquisição de quotas – e assim sucessivamente.

Ao fim de cada trimestre você recebe o extrato de sua conta, com as seguintes informações, em número de cotas e em Reais:

• O saldo total da sua conta no final do trimestre anterior;

• As contribuições efetuadas no trimestre considerado;

• O saldo total da sua conta no final do trimestre considerado.

Na parte inferior do extrato você terá:

• Os valores das cotas para o período reportado

• Os percentuais de rentabilidade mensal, do último trimestre e do período acumulado.

O conjunto de pessoas físicas inscritas pelo Participante na Entidade, conforme ficha cadastral preenchida por esse que, em caso de seu falecimento e na falta de Beneficiário Natural, recebe o Benefício por Morte, correspondente, única e exclusivamente, ao saldo da conta do Participante na data do falecimento.

Os valores devidos são rateados em partes iguais entre os inscritos, caso não indicada proporção de distribuição pelo Participante.

A inscrição pode ser alterada, a qualquer tempo, mediante comunicação escrita à Entidade, através do formulário Alteração - Cadastro de Participantes - veja a página Formulários.

O cônjuge do Participante ou seu Companheiro, mais os filhos do Participante, incluindo o enteado e o adotado legalmente, menores de 21 anos de idade, sendo estendido até os 25 anos de idade, se freqüentando, com carga mínima de 15 horas por semana, curso superior em estabelecimento de ensino oficial. Não haverá limite de idade para filho, enteado e adotado legalmente total e permanentemente inválidos.

Para determinação do rol de Beneficiários que fazem jus ao Benefício por Morte, será considerada a composição familiar constante dos arquivos da Entidade, conforme cadastro preenchido pelo Participante, podendo esta tomar providências para a comprovação de tais dados

O saldo da Conta Total do Participante na data de sua morte será pago a seus Beneficiários Naturais, a seus Beneficiários Indicados ou a seus Herdeiros, na forma de pagamento único - veja detalhes na página Recebimento de Benefícios / Morte.

No caso de morte natural, se você ainda não tiver um ano de serviço na Patrocinadora, seus familiares terão direito de receber o total das contribuições pessoais que você tenha efetuado ao Plano, acrescidas dos rendimentos auferidos.

No caso de acidente de trabalho, com qualquer período de serviço na Patrocinadora, ou no caso de morte natural com, no mínimo, um ano de trabalho na Patrocinadora, o Benefício será pago a seus Beneficiários Naturais, a seus Beneficiários Indicados ou a seus Herdeiros, na forma de pagamento único.

O cálculo desse benefício, assim como os beneficiários que deverão receber esse benefício, tem peculiaridades a serem consideradas - veja detalhes na página Recebimento de Benefícios / Morte..

Você tem direito a um Benefício por Incapacidade, mensal, como uma aposentadoria prematura, obedecidas certas condições (*).

O cálculo desse benefício tem uma peculiaridade: ele considera uma projeção de saldo como se você estivesse se aposentado aos 60 anos de idade - veja detalhes na página Recebimento de Benefícios / Incapacidade.

(*) Entre outras condições, para que um pedido de Benefício por Incapacidade seja concedido é necessário que o Participante esteja em gozo de um benefício do INSS por invalidez ou na forma de auxílio-doença.

Além disso, que se encontre incapacitado permanentemente para o exercício de qualquer trabalho remunerado e que essa incapacidade seja atestada por um médico selecionado pela Administração da São Bernardo

A Remuneração Base se compõe do salário nominal, comissões, adicionais e horas extras pagos pela Patrocinadora ao Participante.

Ela difere do Salário Aplicável por não conter na sua composição as Participações nos Lucros.

Sejam quais forem as condições de seu desligamento, você sempre terá a possibilidade de resgatar o produto de suas contribuições, mais os rendimentos correspondentes. Em qualquer circunstância, esse saldo será sempre seu.

Contudo, há outras opções para você considerar além do Resgate. Não deixe de ver as questões relativas a Portabilidade, Benefício Proporcional Diferido (também chamado de Vesting) e Autopatrocínio:

• Você pode resgatar o total do saldo de suas contribuições próprias, acrescido de uma parte do saldo das contribuições da Patrocinadora - veja detalhes na página Recebimento de Benefícios / Resgate..

• Você pode transferir para outro plano de previdência o total do saldo de suas contribuições próprias, acrescido de uma parte do saldo das contribuições da Patrocinadora - veja detalhes na página Recebimento de  Benefícios / Portabilidade.

• Você e a Patrocinadora interrompem as contribuições, mas você pode deixar o saldo total mantido na sua conta de Participante (saldo esse que segue acrescido dos rendimentos) para se aposentar pelo Plano SB, quando preencher as condições exigidas - veja detalhes na página Recebimento de Benefícios / Benefício Proporcional Diferido.

• Você deseja continuar contribuindo para melhorar as condições para se aposentar pelo Plano SB, quando preencher as condições exigidas. Neste caso, você precisará contribuir com duas partes, ou seja, o valor que você já vinha contribuindo mais o valor que a Patrocinadora vinha contribuindo - veja detalhes na página Recebimento de Benefícios / Autopatrocínio.

Duas vezes por ano, nos meses de março e setembro, você pode alterar completamente a forma de recebimento de seu benefício, seja de quantidade de cotas para percentual do saldo e vice-versa.

O que você não pode, ao alterar a forma, é receber a totalidade do seu saldo num período inferior a cinco anos. Assim, quando você solicitar uma alteração, esse teste será feito.

Para isso, você receberá, diretamente da Itaú Soluções Previdenciárias, uma mensagem com orientações e um formulário para que você possa exercer a opção.

Apanhe seu último Extrato e vá para a página Simulador de Benefício Mensal na Área do Participante deste site. Copie do Extrato os dados solicitados no formulário, preencha as demais informações e pronto: você terá imediatamente uma estimativa do seu benefício ao se aposentar, com base nas condições atuais.

Em primeiro lugar, no momento em que você opta pela aposentadoria e só nesse momento, se você desejar, você pode receber até 25% (ou seja, de 0% até 25%) do saldo acumulado em sua conta. O saldo que remanescer você pode receber um benefício mensal de duas formas:

• Uma quantidade fixa em cotas (escolha da quantidade de anos a receber):

• Um percentual sobre o saldo existente.

Veja detalhes na página Recebimento dos Benefícios / Aposentadoria

Na essência, elas não provocam nenhum efeito em seu benefício, pois este será sempre calculado conforme o saldo acumulado em sua conta.

É claro que aos 60 anos de idade seu saldo será maior do que aos 55 anos, devido às contribuições por mais 5 anos e aos rendimentos correspondentes ao período

A São Bernardo concede aos participantes do Plano os seguintes benefícios:

• Aposentadoria (mensal)

• Benefícios derivados da quebra de vínculo empregatício com a Patrocinadora:

  • Benefício de Resgate parcial do saldo

  • Portabilidade parcial do saldo

  • Benefício Proporcional Diferido

  • Autopatrocínio

• Benefício por incapacidade total e permanente do Participante

• Benefício pela Morte do Participante, pago aos seus beneficiários.

Antes de exercer sua opção, veja com cuidado extenso material apresentado na página Perfil de Investimentos. Nesse material você poderá encontrar um vídeo e uma cartilha sobre o assunto, assim como, um quadro-resumo da evolução do IBOVESPA – Índice da Bolsa de Valores, a sugestão de leitura de material divulgado pelaBM&FBovespa etc.

É importante saber que, além da Diretoria Executiva, responsável pelas decisões de aplicações dos recursos do Plano São Bernardo, a Entidade conta, desde 2008, com um Comitê de Investimentos para assessorá-la nessas decisões..

Você tem duas oportunidades anuais para optar pelos perfis de investimentos: nos meses de março e setembro. A opção pelos perfis de investimentos somente estão disponíveis aos Participantes que contribuem para o Plano São Bernardo. Os que não contribuem terão seus saldos dirigidos para o Perfil São Bernardo.

Os recursos daqueles que, podendo optar pelos perfis de investimentos, não fazem sua opção, também terão seus saldos dirigidos para o Perfil São Bernardo.

Os perfis de investimentos são opções dadas aos participantes para que estes decidam como pretendem que as suas reservas sejam aplicadas. 

A diferença entre os diferentes perfis é o porcentual dos recursos do participante que serão aplicados entre os segmentos de renda fixa e renda variável, este representado por aplicações em ações de empresas abertas. Também na renda fixa há diferença entre os perfis, pois existem vários tipos de papeis com diferentes níveis de risco, rentabilidade e volatilidade.

A São Bernardo oferece aos seus Participantes quatro diferentes tipos de perfis de investimentos. Veja as características de cada um:

Perfil São Bernardo

O Perfil São Bernardo tem todos os seus recurso alocados em renda fixa. Porém, este perfil aplica apenas em títulos pós-fixados que são aqueles atrelados à taxa Selic (taxa de juros estabelecidos pelo Banco Central) ou atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Bancário) e que refletem as variações diárias nas taxas de juros e possuem volatilidade baixa, tornando reduzida a probabilidade de esse perfil apresentar uma rentabilidade mensal negativa.

Perfil SB Zero

A exemplo do perfil São Bernardo, este perfil também tem 100% de seus recursos aplicados em papeis de renda fixa.

Porém, sua composição tem importante participação de de NTN-B, que são títulos públicos indexados ao IPCA (inflação), mais uma taxa de juros fixada no momento da compra do título. Com isso, esse perfil busca melhores níveis.

Perfil SB 20

A meta desse perfil é aplicar 20% do saldo total da conta do Participante em títulos de Renda Variável (ações) e o restante em títulos de Renda Fixa. No entanto, as aplicações em Renda Variável nesse perfil, pelas próprias oscilações de valores desses títulos, podem variar entre 15% e 25% do saldo total do Participante.

Consequentemente, as aplicações em Renda Fixa variarão entre 85% e 75% do saldo do Participante. Por aplicar uma parte moderada dos recursos em Renda Variável, este perfil apresenta um risco (perda do valor investido) e uma expectativa de retorno, a longo prazo, superiores ao SB Zero, que só realiza aplicações no segmento de renda fixa.

A parcela aplicada em renda fixa tem a mesma composição da renda fixa do perfil SB Zero.

Perfil SB 40

A meta desse perfil é aplicar 40% do saldo total da conta do Participante em títulos de Renda Variável (ações) e o restante em títulos de Renda Fixa. As aplicações em Renda Variável nesse perfil, pelas próprias oscilações de valores desses títulos, podem variar entre 32% e 48% do saldo do Participante. Consequentemente, as aplicações em Renda Fixa variarão entre 68% e 52% do saldo do Participante.

Pelo fato de ter uma meta de alocação em renda variável superior à dos outros perfis, o SB 40 é o perfil que apresenta a maior expectativade retorno, a longo prazo, mas também o maior nível de risco e de volatilidade dentre os quatro perfis oferecidos.

Também neste perfil a parcela aplicada em renda fixa tem a mesma composição da renda fixa do perfil SB Zero.

Você pode optar por fazer uma Contribuição Voluntária Esporádica entre 2% e 12% sobre o valor de sua Participação nos Lucros, seja essa participação paga em uma ou duas parcelas anuais, desde que esteja fazendo a Contribuição Básica no limite máximo de 2% ou 7% segundo seu nível salarial. 

Note que, caso você tenha optado também pela Contribuição Voluntária Mensal, haverá dupla incidência de contribuição sobre os pagamentos das participações nos lucros, uma pela Contribuição Voluntária Mensal e outra pela Contribuição Voluntária Esporádica

Elas são juntadas às Contribuições Básicas, e vão aumentar o valor do seu Benefício quando chegar a hora. Entretanto, as Contribuições Voluntárias mensais têm algumas particularidades:

a. Com salário até 15 USBs, o Participante só pode começar a fazer Contribuições Voluntárias mensais de 2% sobre seu salário aplicável se já estiver contribuindo com 2% para a Contribuição Básica;

b. Com salário acima de 15 USB, o Participante só pode começar a fazer Contribuições Voluntárias mensais entre 2% e 8% sobre seu salário aplicável se já estiver contribuindo com 7% para a Contribuição Básica;

c. embora sejam voluntárias, o Participante deve decidir com quanto vai contribuir por mês e só poderá interromper ou alterar o valor da contribuição escolhida duas vezes por ano, nos meses de março e setembro;

d. a Patrocinadora não fará contribuição adicional sobre o valor das Contribuições Voluntárias mensais nem sobre o valor da Contribuição Voluntária Esporádica.

e. o Participante que deixa de trabalhar em qualquer das empresas Patrocinadoras perde o direito de continuar fazendo contribuições voluntárias, mesmo que tenha optado pelo Autopatrocínio.

Essa hipótese somente é aplicável se você tiver um salário superior a 15 USBs equivalentes a R$ 6.728,40 (até julho de 2018). Caso contrário, a taxa aplicável é unicamente de 2%.

A mudança depende de diversos fatores: quanto tempo falta para você se aposentar, como vai ficar o seu salário até lá, qual vai ser a inflação, qual será o rendimento da aplicação feita pela São Bernardo etc.

Existe uma maneira simples de você fazer esses cálculos todos: use o Simulador de Benefícios que você encontra na Área do Participante Simulador de Benefício Mensal. Com ele, você pode fazer uma série de projeções variando as suas contribuições, a expectativa de crescimento do salário, da inflação, da rentabilidade do Plano etc. até chegar a uma composição que lhe agrade. 

Claro que os resultados obtidos com o Simulador são uma hipótese baseada nos dados atuais.  Mas você pode refazer a simulação periodicamente, e ir reajustando sua contribuição e revisando sua expectativa ao longo do tempo. 

(Você vai ver que um pequeno sacrifício hoje pode significar uma importante vantagem na hora de se aposentar.)

Esses recursos são entregues a bancos de 1ª linha para que sejam aplicados em títulos de renda fixa e de renda variável, conforme o perfil de investimento que você escolher para a aplicação de seus recursos. Esses bancos administram os recursos segundo as definições da Direção da São Bernardo, as quais buscam minimizar os riscos e maximizar os ganhos. Assim, sua conta vai acumulando as contribuições efetuadas e os ganhos das aplicações dos recursos.

Sim, suas contribuições pessoais são 100% dedutíveis da base de cálculo do Imposto de Renda na Fonte em seu contracheque mensal.

Mas, lembre-se: na declaração anual de Imposto de Renda, você tem que considerar a necessidade de um ajuste se suas contribuições forem superiores a 12% do total de seus rendimentos totais anuais.

O valor da Participação nos Lucros entra no cálculo de sua Contribuição Básica pessoal. Nesse caso, a Patrocinadora, de sua parte, faz a Contribuição Ordinária à sua conta, em valor equivalente a 150% da sua Contribuição Básica.

O valor da Participação nos Lucros entra também no cálculo de sua Contribuição Voluntária (mensal) e no cálculo de sua Contribuição Voluntária Esporádica, caso você tenha optado pela realização de uma delas ou das duas. Já nestes dois casos, a Patrocinadora não faz nenhuma contribuição em contrapartida à contribuição feita por você.

Sobre o valor do 13º salário, você também faz contribuição pessoal para a sua conta e a Patrocinadora faz a Contribuição Ordinária, equivalente a 150% do valor da sua Contribuição Básica.

USB significa Unidade São Bernardo, à qual foi atribuído o valor de R$ 112,00 na data da Conversão do Plano, ocorrida em 1º de maio de 1997 e que serve para estabelecer alguns limites operacionais, como:

.no cálculo das contribuições pessoais (independentemente do percentual selecionado a contribuir, o percentual 2% será sempre aplicado até o limite de 15 USBs);

.para possibilitar ao Participante poder optar por receber o saldo remanescente em pagamento único, no caso de o valor do benefício mensal (de aposentadoria) vir a ser inferior a uma USB;

.no cálculo do ajuste do valor da contribuição do Participante Autopatrocinado.

O valor das USB é reajustado anualmente, em agosto, de acordo com a média ponderada do último reajuste salarial concedido em caráter geral pelas Patrocinadoras Saint-Gobain do Brasil Produtos Industriais e para Construção Ltda. e Saint-Gobain Canalização.

O valor atual de uma USB, em vigor até julho de 2019, é de R$ 460,67.

Significa o seu salário nominal acrescido das remunerações variáveis recebidas no mês, tais como horas extras, comissões, prêmios de produção, participações nos lucros etc.

Para aderir ao Plano São Bernardo você terá que fazer contribuições pessoais e isso você poderá decidir a qualquer momento. Porém, após fazer sua adesão, você terá duas oportunidades por ano, em março e setembro, para suspender as contribuições, voltar a contribuir e alterar os níveis de contribuição. Com referência à Contribuição Voluntária Esporádica, aplicável às Participações nos Lucros, a opção vale por um ano e deve ser feita sempre até 20 de dezembro.

Você pode fazer vários tipos de contribuições para incrementar o saldo de sua conta. Veja:

Com salário até 15 USBs, você pode fazer todo mês uma Contribuição Básica de 2% e uma Contribuição Voluntária mensal também de 2% sobre o salário aplicável. E, uma vez por ano, pode contribuir de 2 a 12% sobre o valor de sua participação nos Lucros através da Contribuição Voluntária Esporádica.

Com salário acima de 15 USBs, você pode fazer todo mês uma Contribuição Básica de 2 a 7% e uma Contribuição Voluntária mensal de 2 a 8% sobre o salário aplicável.  E, uma vez por ano, também pode contribuir de 2 a 12% sobre o valor de sua participação nos Lucros através da Contribuição Voluntária Esporádica.

Lembre-se que sua Patrocinadora faz uma contribuição à sua conta, chamada de Contribuição Ordinária, em valor equivalente a 150% da sua Contribuição Básica, mas não faz nenhuma contribuição sobre as suas Contribuições Voluntárias mensais e Esporádicas.

O Fator Previdenciário é uma fórmula matemática utilizada no cálculo do Benefício do INSS do trabalhador brasileiro. Em resumo, ele leva em consideração o seguinte ao calcular esse benefício:

- As contribuições à Previdência Social efetuadas a favor do trabalhador

- A idade do trabalhador ao se aposentar

- A expectativa de vida do brasileiro divulgada periodicamente pelo IBGE

À medida que a expectativa de vida do brasileiro cresce, e ela cresce sempre (*), o benefício do INSS se reduz, independentemente do tamanho do salário do trabalhador. Essa situação tende a se agravar quando o trabalhador decide se aposentar com uma idade inferior a 65 anos. Essa é uma forte razão para o trabalhador participar de um plano de previdência complementar, como o Plano São Bernardo, e efetuar contribuições para esse plano com o objetivo de usufruir de uma vida digna ao se aposentar.

(*) De 1940 a 2010, a expectativa de vida do brasileiro aumentou de 45,5 anos para 73,5 anos. Um crescimento de quase 30 anos no período.

Os benefícios concedidos pela São Bernardo são custeados pelo participante e pela patrocinadora, por meio de suas contribuições, registradas em contas individuais mantida0s em nome de cada participante. Essas contas formam um Fundo que é investido no mercado financeiro, sendo a rentabilidade desse investimento acrescida à conta do participante.

Quando o participante tiver direito a um benefício do Plano de Aposentadoria, a sua conta de previdência individual será transformada em benefício mensal.

Não. Entretanto, aqueles que resolverem aderir ao Plano, deverão fazer contribuições pessoais. Aqueles que ainda não estiverem no Plano e decidirem não fazer contribuições pessoais não poderão aderir ao Plano. Aqueles que forem empregados de patrocinadora no dia 01/10/2016, data de entrada em vigência do novo Regulamento, continuarão como Participantes Ativos, mesmo que decidam não contribuir. Porém, nesse caso, serão considerados Participantes Ativos com Contribuição Suspensa.

Você passa a ter uma conta pessoal no Plano, à qual você fará contribuições, e a sua patrocinadora também fará contribuições que serão equivalentes a 150% das suas Contribuições Básicas.

Todos os funcionários de suas Patrocinadoras podem participar do Plano. Para tanto, há necessidade de informar ao representante RH da sua unidade o desejo de fazer a adesão e de contribuir para o Plano. O RH providenciará a adesão.

São patrocinadoras da São Bernardo:

Cebrace - Cristal Plano Ltda
Mineração Jundu Ltda.

Placo do Brasil Ltda.
Saint-Gobain Assessoria e Administração Ltda.
Saint-Gobain Canalização Ltda.
Saint-Gobain do Brasil Produtos Industriais e para Construção Ltda.
Saint-Gobain Vidros S.A

A São Bernardo é uma entidade de previdência privada, que tem por finalidade proporcionar aos seus participantes, ou, quando for o caso, aos beneficiários destes, um programa de benefícios complementares aos concedidos pela Previdência Social.