Perfil São Bernardo
Este é o perfil mais conservador, o que facilita na previsão da rentabilidade. Isso acontece porque, neste perfil, 100% do saldo
de sua conta é aplicado em títulos de renda fixa, logo não há aplicações em ações. Além de a renda fixa ser o tipo de aplicação de
menor risco, os saldos são aplicados apenas em títulos pós-fixados, aqueles atrelados à taxa Selic (taxa de remuneração dos Títulos Públicos)
ou ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Como essas aplicações refletem as variações diárias das taxas de juros, elas se caracterizam pela volatilidade mínima.
Portanto, é mínimo o risco de este perfil apresentar uma rentabilidade mensal negativa, como pode acontecer, ocasionalmente, com os demais perfis de investimentos.
aplicações
|
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Renda Fixa |
100% |
Títulos Públicos |
Máximo de 80% |
Títulos Privados |
Máximo de 40% |
Importante
A São Bernardo modula as aplicações do saldo dos participantes com base em três indicadores: o IMA-S e IMA-B,
montados pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais; e o índice Ibovespa, montado pela
Bolsa de Mercadorias e Futuros Bovespa. Estes indicadores de quanto um grupo de títulos selecionados pode render é o que chamamos de benchmark.
O IMA-S acompanha a taxa SELIC do Banco Central e o IMA-B engloba títulos indexados à inflação
(IPCA e IGP-M). Dessa forma, o IMA-S tem uma evolução mais conservadora, logo, menos sujeita à volatilidade.
Já o benchmark IMA-B busca maior potencial de rentabilidade, sujeito, porém, a maior volatilidade, uma vez que a
expectativa de inflação futura pode variar ao longo do tempo e essa variação impacta o rendimento desses títulos.
Nosso objetivo é que o investimento sempre tenha um rendimento próximo ou superior ao benchmark de rentabilidade escolhido.
Se isso acontece, significa que o capital está rendendo de maneira adequada com as condições do mercado. De forma resumida, o benchmark é a nossa referência.
Caso ainda tenha dúvidas sobre os Perfis de Investimento, você pode ler sobre o assunto de forma diferenciada com a nossa bem
humorada história em quadrinhos; ou assistindo ao vídeo Perfis de Investimento na TV São Bernardo.
Já aderi, mas quero mudar de perfil. Posso?
Sim, depois de tornar-se participante da São Bernardo, você tem duas chances ao ano para mudar de perfil.
As datas limite para entrega dos documentos são: 10 de março e 10 de setembro. O RH irá informar a partir de qual data o novo perfil entrará em vigência.
A solicitação de mudança de perfil é feita de forma bem simples, mais detalhes estão disponíveis na página Alteração de Perfil.
Perfil SB ZERO
Neste perfil, de 95% a 100% do saldo são aplicados em títulos de renda fixa e de 0% a 5% podem ser aplicados em Investimentos Estruturados. Os títulos de renda fixa, neste perfil, possuem maior potencial de rentabilidade, mas também apresentam um risco um pouco maior do que os títulos do perfil anterior.
Portanto, mesmo sem aplicar em ações, este perfil é um pouco menos conservador que o perfil São Bernardo.
aplicações
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Renda Fixa |
95% |
Títulos Públicos |
Máximo de 80% |
Títulos Privados |
Máximo de 40% |
Investimentos Estruturados |
Entre 0% e 5% |
benchmark
Renda Fixa
95%
(80% IMA-S + 20% IPCA + 5% a.a.)
Importante
A São Bernardo modula as aplicações do saldo dos participantes com base em três indicadores: o IMA-S e IMA-B,
montados pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais; e o índice Ibovespa, montado pela
Bolsa de Mercadorias e Futuros Bovespa. Estes indicadores de quanto um grupo de títulos selecionados pode render é o que chamamos de benchmark.
O IMA-S acompanha a taxa SELIC do Banco Central e o IMA-B engloba títulos indexados à inflação
(IPCA e IGP-M). Dessa forma, o IMA-S tem uma evolução mais conservadora, logo, menos sujeita à volatilidade.
Já o benchmark IMA-B busca maior potencial de rentabilidade, sujeito, porém, a maior volatilidade, uma vez que a
expectativa de inflação futura pode variar ao longo do tempo e essa variação impacta o rendimento desses títulos.
Nosso objetivo é que o investimento sempre tenha um rendimento próximo ou superior ao benchmark de rentabilidade escolhido.
Se isso acontece, significa que o capital está rendendo de maneira adequada com as condições do mercado. De forma resumida, o benchmark é a nossa referência.
Caso ainda tenha dúvidas sobre os Perfis de Investimento, você pode ler sobre o assunto de forma diferenciada com a nossa bem
humorada história em quadrinhos; ou assistindo ao vídeo Perfis de Investimento na TV São Bernardo.
Já aderi, mas quero mudar de perfil. Posso?
Sim, depois de tornar-se participante da São Bernardo, você tem duas chances ao ano para mudar de perfil.
As datas limite para entrega dos documentos são: 10 de março e 10 de setembro. O RH irá informar a partir de qual data o novo perfil entrará em vigência.
A solicitação de mudança de perfil é feita de forma bem simples, mais detalhes estão disponíveis na página Alteração de Perfil.
Perfil SB 20
O objetivo deste perfil é aplicar 20% em ações. Vale destacar que este percentual pode variar entre 15% e 25%, refletindo a própria oscilação da
bolsa de valores, mas sem nunca extrapolar estes limites. Entre 0% e 10% podem ser aplicados em Investimentos Estruturados. Portanto, os valores
aplicados em títulos de renda fixa variam entre 65% e 85%.
A parcela destinada às aplicações em ações poderá incluir investimentos no exterior em montantes até 5% dos investimentos totais do perfil.
aplicações
|
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Renda Fixa |
Entre 85% e 65% |
Títulos Públicos |
Máximo de 80% |
Títulos Privados |
Máximo de 40% |
Investimentos Estruturados |
Entre 0% e 10% |
Renda Variável (Ações) |
Entre 15 e 25%, podendo incluir até 5% de Investimentos no Exterior, mantendo a soma destes segmentos o limite de 25% investidos |
benchmark
Renda Fixa
70%
(80% IMA-S + 20% IPCA + 5% a.a.)
Renda Variável
20%
IBrX
Investimentos Estruturados
10%
CDI
Importante
A São Bernardo modula as aplicações do saldo dos participantes com base em três indicadores: o IMA-S e IMA-B,
montados pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais; e o índice Ibovespa, montado pela
Bolsa de Mercadorias e Futuros Bovespa. Estes indicadores de quanto um grupo de títulos selecionados pode render é o que chamamos de benchmark.
O IMA-S acompanha a taxa SELIC do Banco Central e o IMA-B engloba títulos indexados à inflação
(IPCA e IGP-M). Dessa forma, o IMA-S tem uma evolução mais conservadora, logo, menos sujeita à volatilidade.
Já o benchmark IMA-B busca maior potencial de rentabilidade, sujeito, porém, a maior volatilidade, uma vez que a
expectativa de inflação futura pode variar ao longo do tempo e essa variação impacta o rendimento desses títulos.
Nosso objetivo é que o investimento sempre tenha um rendimento próximo ou superior ao benchmark de rentabilidade escolhido.
Se isso acontece, significa que o capital está rendendo de maneira adequada com as condições do mercado. De forma resumida, o benchmark é a nossa referência.
Caso ainda tenha dúvidas sobre os Perfis de Investimento, você pode ler sobre o assunto de forma diferenciada com a nossa bem
humorada história em quadrinhos; ou assistindo ao vídeo Perfis de Investimento na TV São Bernardo.
Já aderi, mas quero mudar de perfil. Posso?
Sim, depois de tornar-se participante da São Bernardo, você tem duas chances ao ano para mudar de perfil.
As datas limite para entrega dos documentos são: 10 de março e 10 de setembro. O RH irá informar a partir de qual data o novo perfil entrará em vigência.
A solicitação de mudança de perfil é feita de forma bem simples, mais detalhes estão disponíveis na página Alteração de Perfil.
Perfil SB 40
Neste perfil, o objetivo é aplicar 40% em ações e os 60% restantes em renda fixa. Novamente, o total aplicado em ações pode oscilar
entre 32% e 48%. Além disso, podem ser aplicados de 0% a 10% em Investimentos Estruturados.
Consequentemente, o total aplicado em renda fixa varia entre 68% e 42%. Neste perfil, a parcela destinada às aplicações em ações
poderá incluir investimentos no exterior em montantes até 10% dos investimentos totais do perfil.
aplicações
|
|
Renda Fixa |
Entre 68% e 42% |
Títulos Públicos |
Máximo de 80% |
Títulos Privados |
Máximo de 40% |
Investimentos Estruturados |
Entre 0% e 10% |
Renda Variável (Ações) |
Entre 32% e 48%, podendo incluir até 10% de Investimentos no Exterior, mantendo a soma destes segmentos o limite de 48% investidos |
benchmark
Renda Fixa
50%
(80% IMA-S + 20% IPCA + 5% a.a.)
Renda Variável
40%
IBrX
Investimentos Estruturados
10%
CDI
Importante
A São Bernardo modula as aplicações do saldo dos participantes com base em três indicadores: o IMA-S e IMA-B,
montados pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais; e o índice Ibovespa, montado pela
Bolsa de Mercadorias e Futuros Bovespa. Estes indicadores de quanto um grupo de títulos selecionados pode render é o que chamamos de benchmark.
O IMA-S acompanha a taxa SELIC do Banco Central e o IMA-B engloba títulos indexados à inflação
(IPCA e IGP-M). Dessa forma, o IMA-S tem uma evolução mais conservadora, logo, menos sujeita à volatilidade.
Já o benchmark IMA-B busca maior potencial de rentabilidade, sujeito, porém, a maior volatilidade, uma vez que a
expectativa de inflação futura pode variar ao longo do tempo e essa variação impacta o rendimento desses títulos.
Nosso objetivo é que o investimento sempre tenha um rendimento próximo ou superior ao benchmark de rentabilidade escolhido.
Se isso acontece, significa que o capital está rendendo de maneira adequada com as condições do mercado. De forma resumida, o benchmark é a nossa referência.
Caso ainda tenha dúvidas sobre os Perfis de Investimento, você pode ler sobre o assunto de forma diferenciada com a nossa bem
humorada história em quadrinhos; ou assistindo ao vídeo Perfis de Investimento na TV São Bernardo.
Já aderi, mas quero mudar de perfil. Posso?
Sim, depois de tornar-se participante da São Bernardo, você tem duas chances ao ano para mudar de perfil.
As datas limite para entrega dos documentos são: 10 de março e 10 de setembro. O RH irá informar a partir de qual data o novo perfil entrará em vigência.
A solicitação de mudança de perfil é feita de forma bem simples, mais detalhes estão disponíveis na página Alteração de Perfil.